Ratgeber private Krankenversicherung

Drei Zeitpunkte entscheiden über eine private Krankenversicherung: der Abschluss, an dem die Gesundheitsfragen alles festlegen, das dritte Vertragsjahr, ab dem gekündigt werden kann und der Versicherer nicht mehr zurücktreten darf, und die Lebensereignisse dazwischen, von der Geburt bis zum 45. Geburtstag, an dem viele Umstiegsrechte enden.

Die wichtigsten Fristen

ZeitpunktWas passiertMehr dazu
Antrag bis PolizzeGesundheitsfragen ehrlich beantworten, Änderungen bis zur Polizze nachmeldenGesundheitsfragen
3 bis 9 Monate nach BeginnWartezeiten enden, für Entbindung höchstens 9 MonateFamilie
2 Monate nach einer GeburtFrist für die Anmeldung des Neugeborenen, etwa bei der GRAWEKinder versichern
3 Jahre nach AbschlussVersicherer kann wegen verletzter Anzeigepflicht nicht mehr zurücktreten (außer Arglist); erste Kündigung möglichKündigung & Wechsel
18. oder 20. GeburtstagKinderprämie endetFamilie & Kinder
40. oder 45. GeburtstagSelbstbehalt setzt ein, Umstiegsrechte aus Einstiegstarifen endenSelbstbehalt
60. GeburtstagWechsel in Varianten ohne Selbstbehalt bei DONAU und Wiener Städtische nicht mehr ohne Prüfung möglichKündigung & Wechsel
65. GeburtstagPrämienbonus halbiert die Prämie bei Allianz, Generali und GRAWE, wenn vereinbartPrämien nach Alter

Die Ratgeber im Überblick

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Wann lohnt sich PKV?

Prämie gegen Sonderklasse-Kosten, Lebenssituationen von jung bis 50, und wann ein günstiger Baustein reicht.

Zur Entscheidungshilfe
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Gesundheitsfragen

Was angegeben werden muss, wann der Versicherer zurücktreten darf und welche Tarife mit wenigen Fragen auskommen.

Zu den Gesundheitsfragen
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Kündigung & Wechsel

Fristen der Versicherer, Rechte bei Prämienerhöhung, Umstieg im eigenen Vertrag und was ein Wechsel kostet.

Zu Kündigung & Wechsel
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Familie & Kinder

Wen in der Familie versichern, was Kinder kosten, die Begleitperson und Rabatte.

Zum Familienratgeber
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Steuerlich absetzen

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Zur Steuer

Fünf Fehler, die viel kosten

  1. Zu spät abschließen: Nach einer Diagnose drohen Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung. Ein Einstiegstarif mit Umstiegsrecht um 14 bis 16 Euro sichert den Gesundheitszustand von heute.
  2. Erst in der Schwangerschaft abschließen: Mit bis zu neun Monaten Wartezeit ist die Geburt dann nicht gedeckt.
  3. Gesundheitsfragen ungenau beantworten: In den ersten drei Jahren kann der Versicherer zurücktreten, bei Arglist auch danach.
  4. Kündigen statt anpassen: Bei einer Prämienerhöhung muss der Versicherer auf Verlangen eine Fortsetzung zur gleichen Prämie mit angepassten Leistungen anbieten. Eine Kündigung kostet das Eintrittsalter.
  5. Die Babyoption vergessen: Der gesetzliche Anspruch auf Mitversicherung Neugeborener gilt nicht für Zusatzversicherungen. Ohne Babyoption entscheidet bei einem krank geborenen Kind die Gesundheitsprüfung.

Weiter

Die Grundlagen des Systems: Grundlagen. Die Bausteine: Leistungen. Die Kosten: Kosten. Die Versicherer: Anbieter.

Quellen