Wahlarzt-Versicherung

Eine Privatarzt-Versicherung mit 1.680 Euro Jahreshöchstbetrag kostet bei der muki für 30-Jährige 539,64 Euro im Jahr. Sie rechnet sich ab etwa vier Facharztbesuchen beim Wahlarzt. Wer seltener geht, zahlt mehr ein, als er herausbekommt.

Wie die Erstattung funktioniert

Beim Wahlarzt ohne Kassenvertrag zahlen Versicherte die Rechnung und reichen sie zuerst bei der Krankenkasse ein. Die ersetzt 80 Prozent ihres eigenen Tarifs für die Leistung, meist ein kleiner Teil der Rechnung. Die Privatarzt-Versicherung zahlt danach, nach einer Regel, die bei fast allen Versicherern gleich ist: Hat die Kasse einen Teil ersetzt, übernimmt die private Versicherung den Rest zu 100 Prozent. Hat die Kasse nichts gezahlt, etwa für eine Leistung außerhalb ihres Katalogs, gibt es 80 Prozent der Rechnung. Beides gilt bis zum Jahreshöchstbetrag des gewählten Tarifs.

So steht es bei DONAU, Wiener Städtische, Generali, GRAWE und Allianz. Die muki unterscheidet zwei Linien: STANDARD ersetzt höchstens 80 Prozent jeder Rechnung, PREMIUM bis zu 100 Prozent. UNIQA verspricht bis zu 100 Prozent, wenn die Rechnung zuerst bei der Kasse eingereicht wurde.

Die Tarife im Vergleich

VersichererStufenHöchstbetrag pro JahrKleinste Stufe deckt
UNIQA PrivatarztStart, Optimal, Optimal Plus, Premium1.400 / 2.800 / 4.200 / 8.400 €Arzt, Medikamente, Impfungen; ohne Therapien und Heilbehelfe
DONAU Securmed AmbulantX-Small, Small, Medium, Large1.600 / 3.144 / 5.131 / 10.262 €nur Privatarzt
Wiener Städtische MEDplus PrivatarztSMART, BASIC, CLASSIC, PREMIUM1.600 / 3.144 / 5.131 / 10.262 €nur Privatarzt
GRAWE MyMEDdocbasic, comfort, premiumArzt 1.350 / 2.650 / 3.950 €, dazu 340 / 660 / 980 € für Therapien, Heilbehelfe, ArzneienArzt und Therapien
muki Wahlarzt AmbulantMedium, Large, je STANDARD oder PREMIUM1.680 / 4.119 €Arzt, Therapien, Medikamente, Sehbehelfe
Allianz WahlarztComfort, Extra, Maxnur im Informationsblatt-
Generali PrivatarztPrivatarzt, Privatarzt & Alternative Vorsorgenur im Angebot-
Merkur PrivatarztSmart, Best, Optimumnur im Angebot-

Quellen: Folder und Infoblätter der Versicherer, Stand 2025/2026, siehe die jeweiligen Anbieterseiten. Bei DONAU und Wiener Städtische (beide Vienna Insurance Group) sind die Höchstbeträge identisch.

Veröffentlichte Prämien

Nur zwei Versicherer nennen Prämien für die ambulante Versicherung:

TarifHöchstbetragMonatsprämieJahresprämie in % des Höchstbetrags
muki STANDARD Medium, 30 Jahre1.680 €35,98 €25,7 %
muki PREMIUM Medium, 30 Jahre1.680 €44,97 €32,1 %
muki STANDARD Large, 30 Jahre4.119 €63,49 €18,5 %
muki PREMIUM Large, 30 Jahre4.119 €76,19 €22,2 %
Allianz Comfort, 21 Jahre, Wien-40,96 €-
Allianz Extra, 21 Jahre, Wien-90,14 €-
Allianz Max, 21 Jahre, Wien-135,24 €-

muki: Tarif WA 26, inklusive 1 % Versicherungssteuer. Allianz: Beispiele auf der Produktseite, mit Kombi-Rabatt kostet Comfort für 34 Jahre in Wien 37,67 €.

Die letzte Spalte zeigt einen Effekt, der bei allen Stufentarifen gilt: Die größere Stufe kostet mehr, liefert aber pro Euro Prämie mehr Höchstbetrag. Bei der muki zahlt man für Large 18,5 bis 22,2 Prozent des Höchstbetrags, für Medium 25,7 bis 32,1 Prozent. Wichtig ist das nur, wenn der Höchstbetrag auch ausgeschöpft wird.

Rechenbeispiel: ab wie vielen Besuchen?

Die Allianz nennt als übliche Wahlarzthonorare 150 bis 200 Euro beim Facharzt und schätzt die Kassenerstattung auf 10 bis 20 Prozent. Bei einer Rechnung über 180 Euro und 15 Prozent Erstattung bleiben 153 Euro offen, die eine Privatarzt-Versicherung mit 100-Prozent-Regel ersetzt.

Mit muki PREMIUM Medium um 539,64 Euro im Jahr rechnet sich der Tarif ab 3,5 solcher Besuche, mit PREMIUM Large um 914,28 Euro ab 6. Wer regelmäßig Physiotherapie, Psychotherapie oder Brillen braucht, erreicht diese Werte schneller, die Teillimits für diese Bereiche sind aber eigens begrenzt, bei der muki Medium etwa 488 Euro pro Jahr für Psychotherapie.

Die Teillimits

Der Jahreshöchstbetrag teilt sich fast immer auf Leistungsbereiche auf. Wer vor allem eine Leistung braucht, sollte auf das Teillimit schauen, nicht auf die Summe:

BereichUNIQA OptimalDONAU Small / WSt BASICGRAWE comfortmuki Medium
Arzt und Facharzt1.400 €1.600 €2.650 €im Gesamtbetrag
Medikamente560 €415 €660 € zusammen266 €
Physiotherapie und andere Therapien560 €490 € (Physio), 415 € (Psycho)488 €
Heilbehelfe, Brillen280 €224 €488 € pro 2 Jahre
Gesamt2.800 €3.144 €3.310 €1.680 €

Was zusätzlich zählt

  • Alternativmedizin: DONAU zahlt Akupunktur, TCM, Chiropraktik und Osteopathie auch ohne ärztliche Verordnung, UNIQA und GRAWE versichern Homöopathie und Ganzheitsmedizin.
  • Telemedizin: bei UNIQA und Generali Teil der Leistungen.
  • Selbstbehalt-Varianten: UNIQA bietet für Optimal bis Premium Varianten mit 50 Prozent Selbstbehalt und niedrigerer Prämie.
  • Wechsel: Bei UNIQA ist der Tarifwechsel ohne neue Gesundheitsprüfung nach drei Jahren möglich.
  • Kombi-Rabatt: mit einer Sonderklasse günstiger bei DONAU, Allianz und muki (5 Prozent Bündelrabatt).
  • Ausgeschlossen: bei den meisten Tarifen Zahnbehandlungen, dafür gibt es eigene Zahntarife. Die Allianz erstattet Zahnbehandlungen im Wahlarzttarif zu 60 Prozent. Kosmetik, künstliche Befruchtung und Empfängnisverhütung schließen die Informationsblätter regelmäßig aus.

Vor dem Abschluss klären

  • Wie oft gehe ich zu Wahlärzten, Therapeuten oder zum Optiker, und welche Teillimits brauche ich?
  • Wird nach der Kassenerstattung der Rest zu 100 Prozent ersetzt?
  • Gibt es eine Wartezeit, etwa acht Monate für Psychotherapie nach § 178d VersVG?
  • Lässt sich der Tarif später ohne Gesundheitsprüfung aufstocken?
  • Ist ein Selbstbehalt aus der Sonderklasse mitversichert? Bei UNIQA ausdrücklich nicht.

Wie die Kassenerstattung beim Wahlarzt im Detail läuft: Kostenerstattung ÖGK.

Quellen